東京・自由が丘司法書士法人リアン法務事務所：債務整理

債務整理

●債務整理の種類　　　　債務整理には次のようなものがあります。

　　　　　　　　　　　　　　　　　(1) 自己破産　(2) 小規模個人再生　(3) 給与所得者再生

　　　　　　　　　　　　　　　　　(4) 特定調停　(5) 任意整理

●手続の選択　　　　　　　どのような手続を選択したらよいかは、債務残高、家計の収支、毎月
　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　の返済額、借入先の業態などを勘案して選択することになります。

　　　　　　　　　　　　　　　引き直し計算の結果,債務額が比較的少ない場合や過払い金が発生

　　　　　　　　　　　　　　している場合は、任意整理が選択されることになります。

●任意整理とは？　　　　任意整理とは、裁判所など公的機関を利用せずに、債権者との話し

　　　　　　　　　　　　　　合いを通じて、債務の減額や利息の一部カット、返済方法などの和解

　　　　　　　　　　　　　　を求めてゆく手続きのことです。

　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　債権者と和解案に合意ができた場合は、和解案に従って、一括

　　　　　　　　　　　　　　もしくは3年～5の分割で債務を返済してゆくことになります。

　　　　　　　　　　　　　　　任意整理では、返済期間中の利息は付されませんから、より負担の

　　　　　　　　　　　　　　少ない解決が図れます。

　　　　　　　　　　　　　　　ご自分でもできないことはありませんが、司法書士や弁護士に報酬

　　　　　　　　　　　　　　を支払って代行してもらうのが一般的です。任意整理の手法を最初に

　　　　　　　　　　　　　　取り入れたのは司法書士ですが、マーケットが巨大なことを知ってか

　　　　　　　　　　　　　　最近は莫大な広告費をかけた弁護士事務所の参入が目立ちます。

　　　　　　　　　　　　　　　大きな宣伝している事務所は信用もできて、よい仕事してをしてくれ

　　　　　　　　　　　　　　そうな気にさせられますが、そんな保証はどこにもありません。親身で

　　　　　　　　　　　　　　よい事務所は何度か足を運ばなければならないのが普通ですから、

　　　　　　　　　　　　　　自宅や勤務先からの時間も考えて、事務所を選びをしましょう。

　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　

●グレーゾーン金利　　　利息制限法の上限金利は、10万円以下の場合は年利20％、10万を

　　　　　　　　　　　　　　超え100万円以下の場合は18％、100万円を超える場合は15％と定め

　　　　　　　　　　　　　　られていますが、消費者金融会社の多くは貸金業法の上限金利29.2

　　　　　　　　　　　　　　％（判例の積み重ねによって違法な金利と解釈されています）で貸付て

　　　　　　　　　　　　　　いましたが（貸金業法の改正に伴い現在では多くの会社が利息制限法

　　　　　　　　　　　　　　の上限金利以下に下げて営業しています）、この貸金業法の上限金利

　　　　　　　　　　　　　　と利息制限法の上限金利との差額をグレーゾーン金利呼んでいます。

　　　　　　　　　　　　　　　任意に支払われたグレーゾーン金利は、債務元本に充当される解釈

　　　　　　　　　　　　　　ですから、利用者は債務の減額を主張できることになります。

●過払い金とは？　　　グレーゾーン金利が債務に充当されてゆくと、あるときには債務がゼロ

　　　　　　　　　　　　　となり、ついには払い過ぎとなって「過払い金」が発生します。過払い金は

　　　　　　　　　　　　　消費者金融会社などが不当に得た利得ですから、利用者に利息を付して

　　　　　　　　　　　　　返還しなければなりません。

　　　　　　　　　　　　　　返済の状況によっては一概には言えませんが、取引期間が7年以上

　　　　　　　　　　　　　（一度完済して借り直した場合を含みます）に及ぶと、過払い金が発生し

　　　　　　　　　　　　　ている場合が多いようです。

　　　　　　　　　　　　　
■債務整理解決までの流れ

　　　　　　　　　　　　　　債務整理のご相談・ご依頼　

　　　　　　　　　　　　　　　借入契約書、返済金の振込み書等を整理して、ご相談下さい。
　　
　　　　　　　　　　　　　　　債務残高、家計の収支、毎月の返済額、借入先の業態などを勘案

　　　　　　　　　　　　　　して選択すべき（一番有利な）債務整理の方法を検討いたします。
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓
　
　　　　　　　　　　　　　　解決方法の決定　
　　
　　　　　　　　　　　　　　　ご相談内容の検討の結果、選択すべき債務整理の方法を決定し、

　　　　　　　　　　　　　必要書類や今後の流れににいてご説明いたします。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓

　　　　　　　　　　　　　　債務整理ご依頼及び各債権者への受任通知の発送　

　　　　　　　　　　　　　　　正式なご依頼をいただいた段階で、各債権者宛てにリアンから受任

　　　　　　　　　　　　　　通知を発送いたします。そうすることで、各債権者は、直接本人への

　　　　　　　　　　　　　　請求・催促ができなくなります。また、取立ての電話や郵便が止まる

　　　　　　　　　　　　　　ので、落ち着いた平穏な生活が取り戻せます。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓

　　　　　　　　　　　　　　手続処理の遂行
　
　　　　　　　　　　　　　　　手続や交渉の展開によっては、ご依頼開始から業務完了まで１年

　　　　　　　　　　　　　　近くかかる場合もあります。

　　　　　お問合わせ専用ダイヤル　☏０３（３７２３）４３６６

　　　　　メールでのお問合わせ

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　皆様に支えられて30年、豊富な経験と最新の情報でお応えしています。
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登記や会社の登記はオンライン申請により全国どこでも対応しています。
　また消費者金融やクレジットカードの多重債務（借金）で苦しむ人達の地域の無料相談所
（債務整理、任意整理、過払金返還などの無料相談所）として機能しています。
　

リアンは，法人として司法書士業務を行うことが認められた専業法人です．皆様に支えられて３０年，豊富な経験と最新の情報でお応えしています．

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